پیدا کردن ضامن معتبر و روند طولانی اداری بانک‌ها، دریافت وام را برای اغلب متقاضیان به فرایندی زمان‌بر و خسته‌کننده تبدیل کرده است. همین مسئله باعث شده طرح «وام فوری بدون ضامن» در دستور کار شبکۀ بانکی کشور قرار گیرد تا افراد بتوانند تنها با تکیه بر رتبهٔ اعتباری خود، در مدت کوتاه‌تری به منابع مالی مورد نیازشان دسترسی داشته باشند.

در سال ۱۴۰۴، علاوه‌بر بانک‌های دولتی و نیمه‌دولتی، نئوبانک‌ها و پلتفرم‌های آنلاین نیز با ارائهٔ خدمات تسهیلاتی دیجیتال، نقش مهمی در ساده‌تر شدن این فرایند ایفا کرده‌اند. در ادامه، نگاهی دقیق‌تر خواهیم داشت به بانک‌ها و سرویس‌هایی که سریع‌ترین و آسان‌ترین مسیر دریافت وام بدون ضامن را برای متقاضیان فراهم کرده‌اند.

کدام بانک‌ها در سال ۱۴۰۴ وام فوری بدون ضامن می‌دهند؟

بر اساس سیاست‌های جدید وزارت اقتصاد، بانک‌های دولتی و نیمه‌دولتی موظف شده‌اند تسهیلات خرد را با تکیه بر اعتبارسنجی مشتریان و بدون الزام به معرفی ضامن پرداخت کنند. البته هر بانک با توجه به منابع مالی، گروه هدف و سطح اعتبار مشتری، طرح خاص خود را دارد. در ادامه، مهم‌ترین بانک‌هایی را بررسی می‌کنیم که در سال جاری، وام فوری بدون ضامن را در اولویت خدمات خود قرار داده‌اند.

وام بدون ضامن بانک رسالت؛ بیشترین سقف وام با ساده‌ترین ضمانت

بانک رسالت از جمله بانک‌هایی است که ساده‌ترین شرایط را برای دریافت وام فوری بدون ضامن در سال ۱۴۰۴ در نظر گرفته است. در این طرح، متقاضیان بر اساس امتیاز اعتبارسنجی می‌توانند تا سقف ۴۰۰ میلیون تومان وام با کارمزد دو درصد دریافت کنند.

ضمانت در این بانک به‌صورت سفته یا سفتۀ الکترونیکی انجام می‌شود و نیازی به معرفی ضامن وجود ندارد. داشتن حساب فعال و سابقۀ بازپرداخت منظم از الزامات اصلی است. مدت بازپرداخت نیز ۱۲ تا ۶۰ ماه تعیین شده است.

طرح تبسم و وام‌های فوری بانک صادرات؛ گزینه‌ای مطمئن برای سپرده‌گذاران و بازنشستگان

در طرح «تبسم»، مشتریان با سپرده‌گذاری در حساب قرض‌الحسنه می‌توانند تا ۲۰۰ میلیون تومان وام بدون سود دریافت کنند. همچنین بازنشستگان این بانک امکان دریافت وام ضروری تا ۳۰۰ میلیون تومان با سود چهار درصد و بازپرداخت ۳۶ ماهه را دارند. در وام تبسم، سپرده‌گذاری به‌جای ضامن عمل می‌کند و فرآیند پرداخت معمولاً ظرف ۴۸ ساعت کاری انجام می‌شود.

وام بدون ضامن فرابانک ملت؛ تسهیلات هوشمند بر پایه رتبه اعتباری

از طریق فرابانک ملت، امکان دریافت وام فوری بدون ضامن برای مشتریانی که رتبۀاعتباری A یا B دارند فراهم شده است. سقف این وام ۱۰۰ میلیون تومان و نرخ سود آن ۱۸ درصد است. ضمانت در این طرح صرفاً اعتبارسنجی و سابقۀ مالی فرد است و نیازی به معرفی ضامن وجود ندارد. پرداخت اقساط معمولاً به‌صورت ۳۶ تا ۴۸ ماهه انجام می‌شود.

تسهیلات بدون ضامن بانک رفاه کارگران؛ ویژه حقوق‌بگیران و مستمری‌بگیران

کسانی که حقوق یا مستمری خود را از بانک رفاه دریافت می‌کنند، می‌توانند بدون ضامن از تسهیلات این بانک استفاده کنند. سقف وام در طرح جدید بانک رفاه ۱۰۰ میلیون تومان است و با اعتبارسنجی و ارائۀ نامۀ کسر از حقوق پرداخت می‌شود.

سود تسهیلات ۱۸ درصد و دورۀ بازپرداخت معمولاً بین ۳۶ تا ۴۸ ماه است. متقاضیان نیازی به ضامن ندارند و خوش‌حسابی در سامانۀ اعتبارسنجی شرط اصلی است.

وام فوری بدون ضامن بانک سپه؛ ویژه کارکنان و مشتریان با سابقه اعتباری مناسب

بانک سپه نیز در طرح جدید خود برای کارکنان و حقوق‌بگیران این بانک، امکان دریافت وام بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان را فراهم کرده است. شرط اصلی، دریافت حقوق از بانک سپه و سابقۀ اعتباری مناسب است. در این طرح، نیازی به ضامن نیست و سفته یا چک صیادی می‌تواند به‌عنوان ضمانت استفاده شود. نرخ سود در حدود ۱۸ درصد تعیین شده و بازپرداخت آن تا ۴ سال ادامه دارد.

در مجموع، بانک‌های رسالت، ملت، صادرات، رفاه و سپه از جمله مؤسسات بانکی فعال در اجرای طرح‌های تسهیلاتی فوری بدون ضامن در سال ۱۴۰۴ هستند. مقایسۀ سقف، نرخ سود و شرایط هر بانک نشان می‌دهد که بانک رسالت و بانک صادرات با نرخ‌های کارمزد پایین‌تر و تسهیلات منعطف‌تر، در فهرست بهترین بانک ایران در سال ۱۴۰۴ برای دریافت وام فوری بدون ضامن قرار می‌گیرند.

وام‌های فوری و بدون ضامن نئوبانک‌ها و پلتفرم‌های آنلاین

در کنار بانک‌های سنتی، نئوبانک‌ها و پلتفرم‌های وام‌دهی آنلاین هم در سال ۱۴۰۴ جایگاه مهمی پیدا کرده‌اند. این سرویس‌ها با تکیه بر فناوری مالی (فین‌تک) و سامانه‌های اعتبارسنجی دیجیتال، فرایند دریافت وام را به شکل کاملاً غیرحضوری انجام می‌دهند. متقاضیان می‌توانند با افتتاح حساب در یکی از این نئوبانک‌ها، بدون نیاز به ضامن، تنها بر اساس رفتار مالی و رتبۀ اعتباری خود، تسهیلات فوری دریافت کنند. در ادامه، نگاهی دقیق‌تر به معروف‌ترین این سرویس‌ها می‌اندازیم.

وامینو و بانکینو؛ اعتبار فوری بدون ضامن با امتیاز اعتباری کاربران

بانکینو، نئوبانک بانک خاورمیانه، دو طرح تسهیلاتی فعال دارد: وامینو و وامینو اقساطی.

در طرح وامینو، کاربر بر اساس امتیاز اعتباری که از میانگین موجودی روزانۀ خود به‌دست می‌آورد، می‌تواند تا سقف ۵۰ میلیون تومان وام فوری با سود ۲ درصد سالانه دریافت کند. بازپرداخت این وام یک‌ماهه است و به ضامن، چک یا سفته نیاز ندارد.

در طرح وامینو اقساطی نیز امکان دریافت تسهیلات تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان با سود ۲۳ درصد سالانه و بازپرداخت ۶، ۱۲ یا ۱۸ ماهه فراهم است. شرط دریافت، رتبۀ اعتباری مناسب و موجودی مستمر در حساب بانکینو است.

مزیت اصلی این طرح‌ها در این است که نیازی به مسدودسازی سپرده نیست و کل فرآیند از افتتاح حساب تا دریافت وام، به‌صورت آنلاین انجام می‌شود.

بلوبانک؛ تسهیلات سریع بر اساس میانگین حساب و خوش‌حسابی

بلوبانک به عنوان زیرمجموعه‌ای از بانک سامان، وام فوری بدون ضامن را بر اساس میانگین حساب و خوش‌حسابی کاربران ارائه می‌دهد.

مبالغ اولیۀ وام از ۳ تا ۱۰ میلیون تومان شروع می‌شود و در صورت استمرار خوش‌حسابی، سقف آن تا ۴۰ میلیون تومان افزایش می‌یابد. نرخ سود وام ۲۳ درصد و مدت بازپرداخت ۱ تا ۲۴ ماه است.

بلوبانک برای بررسی شرایط متقاضی از سیستم اعتبارسنجی استفاده می‌کند و نیازی به ارائۀ ضامن یا وثیقه وجود ندارد. در واقع، گردش حساب فعال مشتری نقش ضامن را دارد. این ویژگی باعث شده بلوبانک برای بسیاری از کاربران به گزینه‌ای سریع و در دسترس تبدیل شود.

ویپاد؛ وام فوری دیجیتال در شعبه آنلاین بانک پاسارگاد

ویپاد، نسخۀ دیجیتال بانک پاسارگاد، یکی از جدیدترین نئوبانک‌هایی است که وام بدون ضامن ارائه می‌دهد.

با فعال‌سازی حساب پشتوانه در این اپلیکیشن، کاربران می‌توانند تا سقف ۳۵ میلیون تومان اعتبار خرید یا وام نقدی دریافت کنند.

شرط اصلی، داشتن حساب فعال و سابقۀ بانکی سالم است. بازپرداخت وام ۴ تا ۶ ماهه و سود آن ۲۳ درصد تعیین شده است.

در ویپاد نیازی به چک یا سفته نیست و فرآیند درخواست به‌طور کامل آنلاین انجام می‌شود. این سرویس بیشتر برای خریدهای روزمره و تأمین نقدینگی کوتاه‌مدت طراحی شده است.

لندو؛ خرید اقساطی با وام بدون ضامن تا سقف ۵۰ میلیون تومان

پلتفرم لندو یکی از شناخته‌شده‌ترین سرویس‌های خرید اقساطی در ایران است که با همکاری بانک آینده، وام بدون ضامن ارائه می‌دهد.

کاربران می‌توانند تا سقف ۵۰ میلیون تومان تسهیلات برای خرید کالا یا خدمات دریافت کنند.

بازپرداخت ۱۲ ماهه، سود ۲۳ درصدی و ضمانت از طریق سفتۀ الکترونیکی از ویژگی‌های اصلی این طرح است.

برتری لندو در سرعت بررسی مدارک و اتصال مستقیم به بانک آینده است که امکان دریافت کارت خرید فیزیکی و آنلاین را برای مشتریان فراهم می‌کند.

دیجی‌پی؛ اعتبار فوری بدون ضامن برای خرید از دیجی‌کالا

سرویس دیجی‌پی با همکاری فروشگاه دیجی‌کالا، تسهیلات بدون ضامن تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان ارائه می‌دهد.

این وام با سود ۲۳ درصدی و بازپرداخت ۶ تا ۱۲ ماهه قابل دریافت است و ضمانت آن معمولاً از طریق چک صیادی یا سفتۀ الکترونیکی انجام می‌شود.

اعتبارسنجی مشتریان در دیجی‌پی به‌صورت خودکار و بر پایۀ سوابق خرید و تراکنش انجام می‌شود.

از آنجا که این تسهیلات برای خرید کالا از فروشگاه‌های طرف قرارداد دیجی‌پی تعریف شده‌اند، کاربران می‌توانند بدون مراجعۀ حضوری، خرید اقساطی خود را انجام دهند.

ازکی‌وام؛ تسهیلات خرید اقساطی با اعتبارسنجی و پیش‌پرداخت

پلتفرم ازکی‌وام با هدف ارائۀ وام فوری برای خرید کالا و خدمات از فروشگاه‌های طرف قرارداد راه‌اندازی شده است.

مبلغ وام بین ۱۰ تا ۷۵ میلیون تومان متغیر است و بازپرداخت آن در دوره‌های ۱۲ یا ۱۸ ماهه انجام می‌شود.

نرخ سود ۲۲ درصد تعیین شده و ضمانت از طریق چک صیادی و پرداخت پیش‌پرداخت صورت می‌گیرد.

مزیت این سرویس در سرعت بررسی مدارک، شفافیت اقساط و امکان ثبت‌نام آنلاین بدون مراجعۀ حضوری است.

قسطا و کیپا؛ خرید اقساطی کالا بدون ضامن برای کاربران حقیقی

دو پلتفرم قسطا و کیپا نیز از سرویس‌های معتبر در حوزۀ وام خرد بدون ضامن محسوب می‌شوند.

قسطا با ارائۀ کارت خرید اقساطی، مبالغی بین ۵ تا ۵۰ میلیون تومان را برای خرید از فروشگاه‌های آنلاین و فیزیکی فراهم می‌کند. شرط دریافت وام، اعتبارسنجی بانکی و ارائۀ چک یا سفتۀ الکترونیکی است. نرخ سود در این طرح حدود ۲۱ درصد و بازپرداخت آن تا ۱۸ ماه قابل تنظیم است.

در مقابل، کیپا بیشتر برای خرید اقساطی کوتاه‌مدت کاربرد دارد و تسهیلات تا سقف ۳۰ میلیون تومان را با اقساط پنج‌ماهه بدون سود ارائه می‌دهد. ضمانت این وام نیز با چک یا سفتۀ الکترونیکی انجام می‌شود.

آیندهٔ وام و اعتبارات در ایران

در مجموع، آیندهٔ وام‌دهی در ایران به سمت اعتبارمحوری در حال حرکت است؛ یعنی ضامن جای خود را به رتبهٔ اعتباری و خوش‌حسابی می‌دهد. این تغییر نه‌تنها روند دسترسی به منابع مالی را تسهیل می‌کند، بلکه می‌تواند نظم و شفافیت بیشتری در روابط مالی ایجاد کند. انتظار می‌رود در سال‌های آینده، با توسعهٔ زیرساخت‌های دیجیتال بانکی، همهٔ متقاضیان بتوانند صرف‌نظر از موقعیت شغلی یا نوع حساب، از تسهیلات سریع، آنلاین و بدون ضامن بهره‌مند شوند، تحولی که گامی مهم در جهت عدالت مالی و اعتمادسازی در نظام بانکی کشور خواهد بود.