تهران | بانک سینا در حالی آمارهای چشمگیری از رشد منابع و افزایش سرمایه ارائه کرده که استراتژی کلان آن از «رقابت بر سر نرخ سود» به «مدیریت هوشمند هزینه‌های مالی» تغییر جهت داده است. دکتر علی ابدالی، مدیرعامل این بانک، در چهل و یکمین سالگرد تأسیس بانک سینا، نقشه راه جدید این مؤسسه مالی را ترسیم کرد؛ مسیری که در آن بانک سینا نه تنها به جمع پنج بانک برتر کشور صعود کرده، بلکه با تکیه بر فناوری‌های نوین و سبد سپرده‌ای کم‌هزینه، مدل سنتی بانکداری را دگرگون ساخته است.

جهش سرمایه و عبور از سد ۲۷.۵ همت

یکی از نقاط عطف گزارش اخیر بانک سینا، افزایش سرمایه از ۵ همت به ۲۷.۵ همت است. این اقدام نه تنها قدرت مالی بانک را تقویت کرده، بلکه نسبت کفایت سرمایه آن را به سطح ۱۰ درصد (هم‌تراز با بانک ملت) رسانده است. دکتر ابدالی توضیح داد که تکمیل مرحله دوم این افزایش سرمایه پیش از شهریورماه امسال صورت می‌پذیرد که منجر به ارتقای بیشتر این نسبت و ایجاد ضریب اطمینان بالاتر برای سهامداران و سپرده‌گذاران خواهد شد.

راز کیفیت: ۶۶ درصد سپرده با سود زیر ۶ درصد

در میان اخبار رشد انفجاری منابع (از ۸۰ همت در پایان ۱۴۰۲ به ۲۲۰ همت در سال جاری)، نکته‌ای فراتر از اعداد وجود دارد: کیفیت منابع. برخلاف بسیاری از بانک‌هایی که برای جذب منابع به رقابت بر سر نرخ‌های دستوری بالا روی می‌آورند، بانک سینا با حفظ هزینه‌های مالی پایین، موفق شده است ۶۶ درصد از کل سپرده‌های خود را با نرخ سودی کمتر از ۶ درصد تأمین کند. دکتر ابدالی این دستاورد را حاصل «بازاریابی هدفمند» و «اعتماد مشتریان به پایداری بانک» دانست و تأکید کرد که این بانک در مسیر رشد، کیفیت دارایی‌ها را قربانی کمیت نکرده است.

پایان ناترازی و خط قرمز مدیریت ریسک

در شرایطی که بسیاری از بانک‌های خصوصی با چالش‌های ناترازی و مطالبات غیرجاری (NPL) دست‌وپنج نرم می‌کنند، بانک سینا مدعی است که همواره «تراز» بوده است.

• نسبت مطالبات غیرجاری: ۳.۴ درصد (بسیار پایین‌تر از میانگین نظام بانکی)
• بدهی به بانک مرکزی: صفر
• جایگاه در بازار بین‌بانکی: سپرده‌گذار (نه بدهکار)

این شاخص‌ها نشان می‌دهد که بانک سینا توانسته است در اوج رشد منابع، انضباط مالی سخت‌گیرانه‌ای را حفظ کند.

دیجیتالی شدن با هوش مصنوعی: از سی‌بانک تا گرین‌بانک

بانک سینا با خروج از حصار بانکداری سنتی، پلتفرم جدید خود تحت عنوان «گرین‌بانک» را معرفی کرده است. این نئوبانک مبتنی بر هوش مصنوعی، جایگزین پلتفرم قدیمی «سی‌بانک» شده و قابلیت‌هایی نظیر «انتقال وجه صوتی» را ارائه می‌دهد تا نیاز نسل جدید به مراجعه فیزیکی به شعب یا خودپردازها را به حداقل برساند. هدف استراتژیک بانک این است که به تدریج بانکداری خرد را به این بستر هوشمند منتقل کرده و شعب فیزیکی را به کانون‌های تخصصی بانکداری شرکتی و مشاوره‌ای تبدیل کند.

پاسخگویی اجتماعی و بازسازی صنایع

بانک سینا در حوزه مسئولیت‌های اجتماعی نیز جهش قابل توجهی داشته است. پرداخت تسهیلات قرض‌الحسنه به جامعه هدف بنیاد علوی از ۸۰۰ میلیارد تومان در سال ۱۴۰۲ به بیش از ۲ همت در دو ماهه نخست سال جاری رسیده است. در خصوص تنش‌های اخیر و آسیب‌های وارده به بخش تولید، دکتر ابدالی اعلام کرد که اولویت اول بانک سینا، «بازسازی واحدهای تولیدی آسیب‌دیده» است. بانک با شناسایی سریع مشتریان خسارت‌دیده و ارائه برنامه‌های بازسازی، سعی در حمایت از زنجیره تأمین و صنایع هدف بانک مرکزی دارد.

چشم‌انداز آینده: هدف‌گذاری ۳۳۰ همت

با تکیه بر رشد منابع در فروردین‌ماه ۱۴۰۴ که بالاترین رشد در میان بانک‌های خصوصی را به خود اختصاص داد، بانک سینا برای سال آینده هدف‌گذاری ۳۳۰ همتی را در نظر گرفته است. توسعه ابزارهای نوین مالی مانند برات الکترونیکی و افزایش سهم از نقدینگی کشور (رسیدن به ۱.۳ درصد)، از دیگر محورهایی است که بانک سینا را به عنوان یکی از بازیگران کلیدی و پویای نظام بانکی ایران تثبیت می‌کند.